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Dix règles pour investir avec succès

Fonds communs de placement – Introduction

1. Ne pensez pas qu'au rendement ; choisissez des placements conformes à vos besoins. Le rendement antérieur n'est pas une garantie du rendement futur. Vous devez donc faire votre choix en fonction des caractéristiques du placement et non de son rendement passé.

2. N'essayez pas de deviner ce que va faire le marché. Les experts eux-mêmes ne parviennent que rarement à prévoir avec justesse son évolution.

3. Investissez régulièrement. Épargnez en faisant des placements réguliers. Cette stratégie vous permet d'acquérir plus de parts lorsque les prix sont bas, et moins lorsqu'ils sont élevés.

4. Diversifiez vos placements. Pour minimiser le risque et accroître votre rendement potentiel, répartissez vos placements entre des catégories d'actifs, des régions et des secteurs différents, en tenant compte de votre profil d'investisseur (objectifs financiers, tolérance du risque et horizon de placement).

5. Si les marchés sont volatils, soyez patient. Lorsque vous investissez dans une perspective à long terme, restez fidèle à votre stratégie de placement. Les reculs du marché ont toujours été suivis d'une reprise.

6. Choisissez des placements qui présentent des avantages fiscaux. En dehors de votre REER, choisissez des produits qui offrent des avantages fiscaux, comme des placements qui génèrent des gains en capital et des dividendes (fonds d'actions et fonds de dividendes, par exemple), plutôt que des intérêts (fonds d'obligations et fonds du marché monétaire, par exemple). N'oubliez pas que les fonds d'actions sont plus volatils que les fonds d'obligations, et qu'ils conviennent donc plutôt pour les investisseurs qui disposent d'un horizon de placement assez long (cinq ans ou plus).

7. Ne vous privez pas du potentiel de croissance offert par le marché boursier. Sur une longue période, le rendement des actions a toujours été supérieur à celui des obligations et des quasi-espèces. La proportion des actions dans votre portefeuille devrait être en rapport avec vos objectifs financiers, votre tolérance du risque et votre horizon de placement.

8. Regardez au-delà des frontières du Canada. Élargissez vos horizons et investissez à l'étranger pour profiter des possibilités de croissance et de la diversification permises par les marchés mondiaux.

9. Cotisez tous les ans à votre REER. Plutôt que de ne pas cotiser à votre REER cette année, et de vous priver de milliers de dollars de revenus de retraite, empruntez si vous le pouvez le montant de votre cotisation. Vous pourrez ensuite utiliser votre remboursement d'impôt pour réduire votre emprunt.

10. Voyez un représentant d'Altamira au moins une fois par an pour faire le point sur votre portefeuille. Vous devez revoir vos placements à mesure que votre situation financière évolue, pour vous assurer qu'ils répondent toujours à vos besoins. Passez en revue votre portefeuille avec un représentant d'Altamira au moins une fois par an et à chaque événement important de votre vie (achat d'une maison, promotion ou héritage, par exemple).