La stratégie de placement à adopter pour le REEE dépend normalement surtout de l'âge du ou des bénéficiaires, qui déterminera la répartition de l'actif la plus appropriée. Le choix des placements et les ajustements à apporter au portefeuille seront en effet déterminés en bonne partie par le nombre d'années restant jusqu'à ce que le ou les bénéficiaires entreprennent études supérieures.

Les cinq premières années

Les premiers pas
Dans les cinq premières années, la plupart des investisseurs peuvent tolérer une volatilité assez forte dans la valeur des placements, qui sont choisis en fonction de leurs excellentes perspectives de valorisation à long terme. Comme le portefeuille est investi dans une perspective assez lointaine, il attribuera une pondération forte à des titres dont la valeur semble devoir augmenter sensiblement.

Les cinq années suivantes haut de la page

à mi-chemin
Au cours de cette période, il convient d'attacher une importance accrue aux revenus et à la préservation du capital. Le moment auquel le bénéficiaire entreprendra ses études supérieures approche et la répartition de l'actif du portefeuille devra être modifiée en conséquence. Le portefeuille devrait rester axé sur la croissance mais évoluer progressivement vers des fonds de revenu pour réduire sa volatilité globale.

Les cinq dernières années haut de la page

jusqu'au bout
Les études supérieures du bénéficiaire débuteront dans quelques années et pourraient continuer pendant trois ou quatre ans. Pour le portefeuille, la priorité va de plus en plus pencher vers la préservation du capital et la sécurité des revenus. Votre objectif consistera donc à protéger les gains acquis antérieurement pour maximiser les fonds disponibles pour les années suivantes.