Education et conseils / L’essentiel sur les fonds d’investissement

Partez du bon pied

Questionnaire sur le profil d’investisseur Mythes à propos des placement

Déterminez vos objectifs financiers

Avant d'investir, posez-vous les questions suivantes :

1. Quelle est la principale raison pour laquelle je désire investir?

2. De combien de temps est-ce que je dispose?

Vos réponses vous aideront à choisir la composition de votre actif. Par exemple, si vous investissez pour préparer votre retraite, vous voudrez surtout optimiser la croissance de votre portefeuille et, par conséquent, privilégier les actions. Par contre, si vous êtes retraité et comptez sur vos placements pour vous assurer un revenu, il sera plus important pour vous de préserver votre capital. Dans ce cas, l'essentiel de votre portefeuille devrait être composé de fonds d'actions et de fonds du marché monétaire.

Déterminez votre horizon temporel

Quand prévoyez-vous avoir besoin de vos fonds? Si vous épargnez pour payer les études de vos enfants, pour acheter une voiture ou pour faire une mise de fonds sur une maison, votre horizon temporel est relativement court. S'il est de moins de deux ans, fixez votre choix sur des fonds du marché monétaire et des fonds d'obligations à court terme. Ces fonds ne produisent pas des rendements exceptionnels, mais ils présentent généralement peu de volatilité et il est peu probable que leur valeur baisse beaucoup.

Pour des objectifs à plus long terme comme la retraite, vous devriez miser davantage sur les fonds d'actions qui permettent une meilleure croissance de votre portefeuille. Les fonds d'actions sont plus volatils à court terme mais, à long terme, offrent un rendement supérieur à celui des autres placements.

Dans quelle mesure pouvez-vous tolérer le risque?

Pour mesurer votre tolérance du risque, vous devez déterminer le degré de variation de la valeur de vos placements que vous êtes prêt à accepter. Posez-vous les quelques questions suivantes.

• De combien de temps est-ce que je dispose pour faire des placements? Si vous disposez de beaucoup de temps, il est important de vous concentrer sur les fonds d'actions.
• Quelle est l'importance pour moi d'éviter les pertes? Si une volatilité à court terme ne vous effraie pas, les placements à long terme comme les fonds d'actions seront tout indiqués pour votre portefeuille. Par contre, si vous ne voulez pas prendre de risque (c'est-à-dire si vous êtes très prudent), des placements plus stables comme les fonds d'obligations et les fonds du marché monétaire vous conviendront mieux.
• Quelle est la répartition de mes placements? Un fonds d'actions audacieux peut ne pas vous convenir isolément, mais avoir parfaitement sa place dans un portefeuille bien équilibré. La diversification réduit en effet les fluctuations dans la valeur du portefeuille tout entier.

D'autres facteurs sont à considérer dans le choix des fonds les plus appropriés pour votre portefeuille, notamment votre âge, votre revenu, votre connaissance des placements et votre situation financière. Pour déterminer les fonds qui vous conviennent, adressez-vous à un représentant d'Altamira ou téléchargez le Questionnaire sur le profil d’investisseur.