Planification financière / Solutions de placement Altamira

Comptes de placement

Types de comptes de placement

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Conseils pour les comptes de placement

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Calculateur Accumulation de capital Demande d'ouverture de compte de placement Impôts et fonds communs de placement

Les comptes de placement sont d'une grande souplesse. Contrairement aux comptes enregistrés, ils ne comportent aucune limite sur le montant des apports d'argent ni aucune restriction sur les achats et les ventes de titres. Toutefois, les revenus et gains en capital que produisent ces comptes sont imposables dans l'année où ils sont réalisés.

Un compte de placement est idéal aussi bien pour l'épargnant qui désire accumuler des fonds pour un objectif à court terme, par exemple pour acheter une voiture, financer un mariage ou faire des rénovations, que pour les personnes visant des objectifs à plus long terme, comme la création d'une source de revenu pour la retraite.

Sans doute serait-il imprudent de faire des placements dans le seul but de bénéficier d'un régime fiscal avantageux, mais il est important de ne pas négliger l'effet que les impôts peuvent avoir sur vos revenus.

 

Types de comptes de placement

Comptes individuels : Toute personne majeure (âgée de 18 ou de 19 ans, selon la province de résidence) peut ouvrir un compte de placement individuel.

Comptes conjoints : Ces comptes peuvent être de deux types :

• Titulaires conjoints avec gain de survie ( p. ex. : Jean Tremblay et/ou Marie Tremblay). La plupart des conjoints optent pour ce type de compte à cause de sa grande souplesse : chaque conjoint peut autoriser seul les opérations sur le compte et, en cas de décès, le compte revient automatiquement au conjoint survivant, sans homologation de la cession.
• Titulaires en commun (p.ex. : Jean Tremblay et Marie Tremblay). Les opérations doivent être autorisées par écrit par les deux conjoints, par une lettre ou un document transmis par télécopieur. Ce type de compte est rarement utilisé en raison de son caractère restrictif. En cas de décès, la cession du compte au conjoint survivant doit être homologuée.

Comptes d'entreprise : L'ouverture d'un compte d'entreprise est subordonnée à la fourniture d'une résolution du conseil d'administration désignant les fondés de pouvoir autorisés à faire les opérations et d'une copie de l'acte constitutif de l'entreprise.

Comptes fiduciaires sous seing privé : Les personnes mineures ne pouvant pas contracter dans le domaine financier, les comptes de ce genre sont établis par un adulte au profit d'un enfant. La demande d'ouverture du compte est signée par l'adulte. Voir d'autres possibilités à la rubrique des REEE.

• La demande doit indiquer les noms du fiduciaire et du bénéficiaire, par exemple : « Marie Tremblay, fiduciaire de Bébé Tremblay ». Les données fournies à la section 1 de la demande doivent être celles qui concernent l'adulte (si l'enfant a un NAS, l'indiquer au lieu de celui de l'adulte).

À la majorité de l'enfant, celui-ci et l'adulte doivent signer une lettre autorisant le changement de titulaire du compte ; l'enfant doit aussi remplir une nouvelle demande.

Comptes de fiducie formelle : S'il s'agit d'une fiducie familiale régulièrement constituée, nous avons besoin d'une copie des documents constitutifs de la fiducie.

 

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Profitez d'un taux d'intérêt plus élevé sur vos épargnes à court terme

Si vous utilisez un compte d'épargne comme fonds de prévoyance ou pour accumuler de l'argent en vue d'un objectif à court terme (mise de fonds pour une voiture, voyage, etc.), vous aurez probablement avantage à placer cet argent au Fonds monétaire Altamira, par l'entremise d'un compte de placement. Vous bénéficierez d'un taux sensiblement plus élevé et, quand vous aurez besoin de l'argent, il suffira d'un délai de deux à cinq jours ouvrables pour le faire virer à votre compte en banque par notre service TéléFonds.

Affectez à votre REER ou à votre FERR les titres assujettis au régime fiscal le moins avantageux et concentrez plutôt vos positions sur les fonds de croissance dans votre compte de placement

Si votre horizon de placement est lointain et que les parts de fonds d'investissement que vous détenez sont réparties entre un REER et un compte de placement, concentrez sur votre REER vos participations aux fonds à revenu fixe pour éviter l'impôt élevé qui frappe les revenus d'intérêt. En gardant vos parts de fonds de croissance dans votre compte de placement, vous bénéficierez du régime fiscal plus avantageux applicable aux gains en capital et aux dividendes.

Optez pour un compte conjoint dans le cadre de votre planification successorale

Un compte conjoint avec gain de survie (compte « ET/OU ») simplifie généralement la planification successorale car, en cas de décès, il permet la dévolution automatique du compte au conjoint survivant, sans homologation. La dévolution d'un compte « en commun » peut, par contre, créer des complications.

Utilisez vos pertes en capital pour réduire vos impôts

Avant la fin de l'année, faites un relevé de vos gains et pertes en capital, et demandez à un représentant d'Altamira des précisions sur les distributions de gains en capital à prévoir en fin d'année. Si vous avez réalisé des gains en capital, voyez si vous pourriez les réduire en réalisant des moins-values existantes avant la fin de l'année. En liquidant les parts en cause, vous pourrez déduire la perte de vos gains imposables. N'oubliez pas que vous ne pourrez pas racheter les mêmes parts avant 30 jours au moins, sans quoi l'ADRC refusera la déduction.

Parlez à un représentant d'Altamira avant de faire des achats en fin d'année

Beaucoup de fonds effectuent d'importantes distributions de gains en capital à la fin de l'année. Comme ces distributions sont imposables, il est préférable de ne pas acheter de parts de ces fonds juste avant de telles distributions. Un représentant d'Altamira pourra vous aider à choisir les meilleurs fonds pour vos placements de fin d'année. Le montant des distributions ne peut pas être calculé à l'avance avec exactitude mais le représentant pourra vous en donner une approximation.