Planification financière / Solutions de placement Altamira

Fonds enregistré de revenu de retraite (FERR)

Retrait minimum

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Retraits excédentaires

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Considérations de placement

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La bonne répartition de l'actif

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Comment établir un FERR

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Demande d'adhésion à un FERR Guide des FERR Barème des retraits FERR

Un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) vise à vous procurer des revenus réguliers pendant votre retraite. Semblable à un REER, il peut détenir une grande variété de titres et permet l'accumulation des revenus et des gains en capital à l'abri de l'impôt. Un pourcentage spécifique de l'actif doit toutefois être retiré chaque année.

Vous devez clore votre REER dans l'année de votre 69e anniversaire. Vous avez alors plusieurs possibilités. Vous devez nous informer de votre décision par écrit et dans les formes prescrites avant le mois de décembre :

1. Convertir votre REER en un FERR. Avec un FERR, vous êtes libre de choisir vos placements et votre capital continue de fructifier à l'abri de l'impôt. Vous bénéficiez aussi d'un revenu régulier basé chaque année sur un pourcentage préétabli de la valeur du régime, et vous pouvez faire des retraits supplémentaires au besoin (sous réserve d'une retenue d'impôt à la source).
2. Souscrire une rente. En souscrivant une rente avec l'argent de votre REER, vous toucherez un revenu régulier, fixe ou indexé sur l'inflation. Vous devez cependant savoir que votre capital sera immobilisé au taux d'intérêt en vigueur et que vous n'aurez plus le contrôle de vos placements.
3. Encaisser votre REER. Cette option n'est pas recommandée pour la plupart des investisseurs puisque le montant total du régime sera imposé dans l'année du retrait.

Les FERR sont l'option préférée des retraités

Avec un FERR Altamira, vous restez maître de vos fonds.

• Choix - Sélectionnez les placements qui correspondent le mieux à vos objectifs financiers. Vous pouvez acheter des actions ou obligations, faire un choix dans notre éventail diversifié de fonds sans frais d'acquisition, et avoir accès à plus de 2 000 fonds d'autres organismes de placement collectif par l'intermédiaire de notre société de courtage à escompte, Valeurs mobilières Altamira.
• Commodité - Vous n'avez pas à liquider votre REER. Il vous suffit de remplir une simple demande d'adhésion pour convertir votre REER en un FERR.
• Conseils - Mais, surtout, vous n'avez pas à vous débrouiller tout seul. Un représentant d'Altamira peut vous recommander un portefeuille FERR adapté à votre situation.

 

Retrait minimum

Le gouvernement fixe un montant minimum que vous devez retirer chaque année de votre FERR et déclarer comme revenu. Ce retrait minimum, qui dépend de votre âge ou de l'âge de votre conjoint, est calculé selon un barème officiel. Vous devez faire votre premier retrait avant la fin de l'année de votre 70e anniversaire.

Nous pouvons vous aider

Un représentant d'Altamira peut vous aider à calculer votre retrait annuel minimum et à en fixer le versement en fonction de vos besoins financiers.

Par exemple :

• Si votre FERR ne constitue pas votre principale source de revenu, vous devriez opter pour le retrait minimum afin de pouvoir reporter au maximum l'impôt.
• Si votre FERR constitue votre principale source de revenu, vous pouvez demander le dépôt mensuel des retraits à votre compte en banque.

 

Retraits excédentaires    haut de la page

L'impôt sera automatiquement retenu à la source sur les retraits dépassant le minimum. Le tableau suivant indique le pourcentage retenu à la source sur les retraits qui dépassent le montant minimum fixé par l'Agence du revenu du Canada (ARC).

Retraits FERR en sus du minimum	Toutes les provinces sauf le Québec	Québec
Jusqu'à 5 000 $	10 %	21 %
De 5 000 $ à 15 000 $	20 %	26 %
Plus de 15 000 $	30 %	31 %

 

Considérations de placement    haut de la page

Pour bien gérer votre FERR, vous devez vous fixer des objectifs financiers, et déterminer votre horizon de placement et votre tolérance du risque. D'après les statistiques, les Canadiens vivent de plus en plus longtemps, si bien que votre horizon de placement pourrait être de 20 à 25 ans. Comme votre REER, votre FERR devrait être bien diversifié.

La préservation du capital est bien souvent l'objectif le plus important des retraités, particulièrement lorsqu'un FERR représente leur principale source de revenu de retraite. Le Compte Surintérêt Altamira est un compte d'épargne à intérêt quotidien aussi sûr que votre compte d'épargne personnel mais il peut offrir un taux d'intérêt plus élevé.

Un revenu régulier est une autre priorité pour les retraités, particulièrement s'ils ont besoin de ce revenu pour vivre. Altamira offre une gamme de fonds à revenu fixe présentant un risque bas à modéré, qui peuvent vous assurer un revenu régulier.

La protection contre l'inflation est une autre priorité pendant la retraite vu que celle-ci peut durer deux décennies. Les placements en actions constituent l'un des meilleurs moyens de faire face à la hausse du coût de la vie. Altamira propose un groupe diversifié de fonds d'actions qui recouvrent tout un éventail de régions, secteurs, tailles d'entreprise et degrés de tolérance du risque.

 

La bonne répartition de l'actif    haut de la page

Les portefeuilles modèles suivants montrent comment structurer votre FERR avec les fonds et les produits d'épargne Altamira. Rappelez-vous que ces portefeuilles sont donnés à titre d'exemple et que leur composition peut varier selon l'âge, la connaissance des placements, la tolérance du risque et l'actif total. Un représentant en fonds communs de placement Altamira vous aidera à choisir la composition la plus appropriée dans votre situation.

 

 

Comment établir un FERR    haut de la page

1. Remplissez une demande d'adhésion à un FERR. Si vous transférez chez Altamira les fonds d'un REER ou d'un FERR détenus auprès d'une autre institution financière, remplissez les formulaires de transfert de fonds, sans oublier de signer aux endroits voulus. Nous nous chargerons du reste.
2. Inscrivez-vous au service TéléFonds. Avec TéléFonds, vous pouvez déposer votre retrait annuel minimum directement à votre compte en banque, faire des transferts entre fonds et effectuer des retraits exceptionnels par téléphone.
3. Choisissez vos produits de placement et indiquez la fréquence à laquelle vous aimeriez recevoir votre retrait minimum ou tout autre montant fixe (annuellement ou trimestriellement, par exemple).
4. Signez et renvoyez votre demande d'adhésion à un FERR. Nous vous enverrons peu après une confirmation écrite de votre adhésion.