Une fois que votre stratégie est établie, c’est le moment de passer à l’action ! À vous de décider de quelle façon vous placerez votre argent. Les facteurs à considérer avant de placer votre argent sont vos objectifs financiers, votre horizon de placement et votre niveau de tolérance au risque.

Étape 1 - Définissez vos objectifs Étape 2 - Déterminez le montant que vous pouvez épargner pour atteindre vos objectifs Étape 3 - Déterminez les coûts de vos objectifs Calculateur Situation financière globale Télécharger le dépliant

Votre seuil de tolérance au risque

Le risque fait partie intégrante des placements, c’est un fait indéniable. Pour vous faire une idée du degré de risque que vous êtes prêt à tolérer, pensez aux fluctuations de prix que vous seriez en mesure d’accepter par rapport au rendement que vous désirez obtenir. Votre stade de vie joue également un rôle prépondérant dans cette analyse. De façon générale, les jeunes sont disposés à tolérer un niveau de risque plus élevé, tout simplement parce qu’ils disposent de plus de temps pour se remettre d’une perte. Par contre, pour des projets à plus court terme, tel que l’achat d’une maison, vous désirez probablement encourir moins de risque afin d’obtenir plus de liquidité au sein de vos placements à court terme.

Diversification

En répartissant vos avoirs parmi une grande variété de placements, vous pouvez réduire de manière considérable le risque pour un secteur ou une catégorie d’actif donnée. Votre portefeuille sera constitué de trois grandes catégories d’actif aux proportions variées :

Les actions - Elles vous permettent de tirer profit de la croissance et de la rentabilité d’une grande variété de sociétés de partout dans le monde. Historiquement, les actions représentent la catégorie d’actif qui procure les meilleurs rendements à long terme, mais ce, au profit d’une volatilité accrue. Il s’agit également de la catégorie bénéficiant du plus faible taux d’imposition.
Les obligations - Ce sont des titres d’emprunt à intérêts et à échéances variables émis par une société de premier ordre, par une institution ou par un gouvernement. Les obligations génèrent des rendements inférieurs à ceux produits par les actions, mais sont également beaucoup moins volatiles. De plus, elles tendent à évoluer à l’inverse des fluctuations liées au cours des actions, ce qui peut s’avérer utile à court terme pour parer aux replis des marchés boursiers.
Liquidités - Cette catégorie offre le risque le moins marqué, mais en échange de rendements généralement plus faibles. Elle est particulièrement utile lorsqu’on cherche d’abord et avant tout à préserver son capital.

Stratégie de répartition de l’actif

On entend par répartition de l’actif la façon dont les avoirs au sein de votre portefeuille sont répartis entre les actions, les obligations et les liquidités, de façon à vous procurer les rendements vous permettant de réaliser vos objectifs, tout en maintenant le risque à un niveau qui vous convient. Uun portefeuille bien équilibré constitue la meilleure protection contre d’éventuelles fluctuations au sein de certaines catégories d’actif et saura vous éviter de subir de lourdes pertes advenant un ralentissement des marchés. Un représentant d’Aaltamira peut vous aider à choisir la répartition d’actifs qui vous convient le mieux, compte tenu de vos objectifs financiers.