La vie réserve parfois des surprises susceptibles de modifier vos objectifs financiers. Votre propre stratégie financière se doit donc de demeurer flexible et à jour si vous voulez être en mesure de faire face aux événements qui vous attendent aux différentes étapes de votre vie.

Étape 1 - Définissez vos objectifs Étape 2 - Déterminez le montant que vous pouvez épargner pour atteindre vos objectifs Étape 3 - Déterminez les coûts de vos objectifs Calculateur Situation financière globale Télécharger le dépliant

Mariage ou vie commune

Que vous soyez conjoints de faits ou mariés, la communication demeure essentielle lorsqu’il est question de gérer conjointement vos avoirs. Vous et votre partenaire devez prendre le temps de discuter de vos projets à court et à long terme, de vos objectifs financiers et de la façon dont vous aimeriez placer vos économies. Voici quelques éléments à privilégier :

Votre valeur nette actuelle, comprenant la totalité de vos avoirs;
Vos salaires combinés;
Vos obligations actuelles; c’est-à-dire vos dettes, vos paiements, etc.;
Vos objectifs communs et les montants nécessaires à leur réalisation.

Considérez bien les facteurs suivants :

Entrées et sorties de fonds - Travaillez conjointement pour vous assurer de ne pas dépenser plus d’argent que vous n’en gagnez. Vos excédents serviront alors à pourvoir aux urgences. Vous pouvez également les accumuler en prévision de vos achats importants (voiture, maison, vacances) ou encore mieux, épargner en vue de votre retraite !

Dettes - Si vous ou votre partenaire avez des dettes et voulez restructurer vos finances, n’hésitez pas à en parler à votre représentant d’Aaltamira, qui vous aidera à trouver les meilleures solutions vous permettant de maîtriser votre endettement.

Imposition - Prenez connaissance du montant que vous payez en impôt. En tant que couple, y a-t-il certains avantages fiscaux dont vous pourriez profiter, mais dont vous ignorez l’existence ? Existe-t-il des façons pour vous de réduire votre responsabilité fiscale ?

Pourvoir aux études de ses enfants

Les frais de scolarités ne cessent d’augmenter, sans compter le prix des manuels, du logement et des dépenses personnelles liées aux études. Pas surprenant donc que de plus en plus de familles éprouvent des difficultés à épargner suffisamment en vue des études de leurs enfants. Certaines études démontrent qu’en projetant un taux moyen annuel d’inflation de 3 %, d’ici 18 ans, les frais de scolarité pour un programme d’études de quatre années atteindront la somme de 31 000 $*.

* Basé sur une moyenne canadienne des frais de scolarités au niveau universitaire de 4 347 $ pour l’année scolaire 2006-2007, telle que déterminée par Statscan ; étude numéro 3123.