Lee et Marina ont tous deux 31 ans et ont deux enfants, âgés de 4 et 6 ans. Marina est récemment retournée travailler à la suite d’un congé de maternité prolongé. En fonction de ce nouveau revenu, Lee et Marina désirent faire le point sur leur avenir financier. Bien qu’ils soient parvenus à contrôler leurs dettes, ils n’ont toujours pas commencé à épargner sur une base régulière. Ils visent à rembourser leur hypothèque le plus rapidement possible, tout en épargnant au maximum en vue de leur retraite. Lee et Marina souhaiteraient également épargner pour les études de leurs enfants.

Solution

Comme premier pas dans l’élaboration de leur stratégie financière, Lee et Marina ont rempli ensemble la feuille de calcul - États des liquidités (disponible à la page suivante). Il s’agissait là d’une étape importante, puisqu’elle leur a permis de déterminer les endroits où les dépenses non essentielles échappaient à leur contrôle. Ils furent également agréablement surpris de constater qu’ils bénéficiaient d’un surplus annuel de 5 631 $ ; montant qu’ils seront alors libres de réinvestir à leur guise. Si Lee et Marina décidaient de verser respectivement 2 500 $ et 1 500 $ par année à leur REER, ils seraient en mesure de réaliser des économies d’impôts d’environ 1 500 $. Cette somme pourrait par la suite servir au remboursement de leur hypothèque. En effet, en versant un montant forfaitaire annuel de 1 500 $ à leur hypothèque de 200 000 $, assortie d’un taux d’intérêt de 5,5 %, Lee et Marina seraient en mesure de rembourser ce prêt quelque quatre années plus tôt qu’ils ne le prévoyaient au départ. Pour ce qui est des études de leurs enfants, il suffirait à Lee et Marina d’ouvrir un compte REEE, puis d’y effectuer des versements automatiques de 100 $ chaque mois. Ces montants continueront à fructifier à l’abri de l’impôt jusqu’au moment où leurs enfants décideront d’entreprendre des études postsecondaires. De plus, les sommes ainsi versées deviendraient automatiquement éligibles à la Subvention canadienne pour l’épargne-études, une initiative gouvernementale qui ajouterait directement au REEE une somme correspondant à 20 cents pour chaque dollar investi dans le régime (jusqu’à concurrence d’une subvention maximale annuelle de 500 $ par enfant). Lee et Marina sont clairement sur la bonne voie; ils possèdent une bonne stratégie et sont en processus d’atteindre tous leurs objectifs.