La retraite est un changement de vie important, dont il faut envisager soigneusement tous les aspects – pas seulement le point de vue financier. Êtes-vous prêt émotivement à abandonner la routine quotidienne du travail et la reconnaissance que vous procure l’exercice de votre profession? Si ce n’est pas le cas, vous pourriez prendre le temps d’y réfléchir ou en parler à des personnes qui ont déjà fait le pas.

Étape 1 - Définissez vos objectifs à la retraite Étape 2 - Déterminez le montant dont vous aurez besoin pour une retraite aisée Étape 3 - Calculez votre revenu de retraite Calculateur Situation financière globale Télécharger le dépliant

Est-ce que je peux me permettre de prendre ma retraite?
Selon plusieurs experts, la plupart des gens auront besoin de 60 % à 80 % de leur revenu actuel pour maintenir leur niveau de vie une fois à la retraite – en dollars courants. Si vous tenez compte de l’inflation, vos besoins à la retraite seront encore plus élevés. Supposons que votre revenu actuel s’élève à 63 000 $ par an.

Pour maintenir votre niveau de vie à la retraite, vous aurez besoin de 80 % de ce revenu, soit environ 50 000 $. Si on tient compte de l’inflation (disons 3 % par an), dans 10 ans, vous aurez besoin de 67 000 $ pour préserver votre pouvoir d’achat actuel. Dans 20 ans, vous aurez besoin de 90 000 $.

Définissez vos objectifs à la retraite

Tout comme vous avez déterminé vos objectifs et vos priorités lorsque vous avez élaboré votre plan financier, vous devez parcourir le même chemin pour vous préparer à la retraite. Posez-vous quelques questions clés :

Qu’est-ce que je veux faire à la retraite?
Les possibilités sont infinies – voyages, retour aux études, bénévolat, pratique de nouveaux sports ou de nouveaux passe-temps. Vous pouvez aussi envisager de continuer à travailler – peut-être à temps partiel, pour avoir un supplément de revenu ou simplement rester actif.

Où est-ce que je veux habiter?
La retraite peut être l’occasion de s’installer dans une plus petite maison, de déménager ou d’acheter une résidence secondaire ou un chalet. Vous voulez peut-être vous rapprocher de vos enfants et petits-enfants.

Est-ce que j’ai des responsabilités familiales?
Vous devrez peut-être prendre soin de parents âgés, de personnes à charge ou d’un conjoint invalide. L’assurance soins de longue durée, la planification successorale et les placements appropriés vous aideront à assumer ces responsabilités.

Protection de votre patrimoine

Vous avez travaillé dur toute votre vie pour mettre de l’argent de côté et bâtir votre patrimoine. La protection de ce patrimoine contre le risque d’une invalidité ou d’un mauvais état de santé est un élément important de tout plan de retraite.

La détermination de vos actifs, de votre passif et des risques fait partie de l’évaluation de vos besoins en assurance. L’assurance médicale est flexible, mais vous voudrez magasiner les meilleurs taux et les polices pour trouver celle qui convient le mieux à votre situation.

Si la santé de votre conjoint risque de se détériorer plus rapidement que la vôtre, ou inversement, l’assurance soins de longue durée pourrait être une option à envisager.