L’élaboration d’un plan de revenu de retraite complet est la meilleure façon de déterminer dans quelle mesure vous êtes prêt, financièrement parlant. Ce plan vous aidera à évaluer, de façon réaliste, vos revenus et vos dépenses durant votre retraite et à vous assurer que vous n’épuiserez pas vos actifs prématurément. À cette étape de la vie, vous cesserez probablement d’accumuler des actifs en vue de trouver le moyen le plus efficace de tirer un revenu durable vous assurant le style de vie souhaité. Vous envisagerez probablement l’option visant à convertir votre REER en une rente ou en un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR). Il y a quelques autres options à considérer :

Liste de vérification des options de revenu de retraite :

Programmes gouvernementaux - Découvrez ce qu’il faut attendre de ces types de programmes une fois que vous aurez l’âge de la retraite.
Régime de pension du Canada (RPC - pour les résidents du Québec, le Régime de rentes du Québec s’applique)- Vérifiez auprès d’un bureau de Service Canada dans votre secteur combien vous pouvez recevoir au titre du RPC – une fois par an, vous pouvez demander le calcul détaillé de votre prestation de retraite qui est basée sur vos cotisations à ce jour
Partage des prestations de pension du RPC - Si votre conjoint de droit ou de fait ou vous-même avez 60 ans ou plus, examinez si le partage de vos prestations de pension du RPC est une option valable.
Options à l’échéance d’un REER - Examinez toutes les options qui s’offrent à vous à l’échéance d’un REER. Si vous choisissez de transférer votre REER dans un FERR ou une rente, vous devez choisir une échéance qui se situe avant la fin de l’année de votre 71e anniversaire.
Rente d’employeur - Si vous avez un régime de retraite, demandez à votre employeur quelles sont les dispositions s’appliquant à une retraite anticipée et quel est le montant du revenu de retraite que vous recevrez.
Régime de retraite, placements et REER du conjoint - Vous devez savoir où ils se trouvent, dans quels véhicules de placement ils sont investis et à quoi vous avez droit en cas de décès de votre conjoint. N’oubliez pas que les REER et FERR de votre conjoint peuvent vous être transférés à son décès sans répercussions fiscales.

Il y a plusieurs façons de structurer vos placements entre vous et votre conjoint afin de tirer profit des stratégies de fractionnement du revenu et de réduire vos impôts.