Éric et Suzanne, âgés tous deux de 60 ans, approchent à grands pas de la retraite. Mais au lieu de s’en réjouir, ils s’inquiètent de ne pas avoir économisé assez pour maintenir leur style de vie. Ils prévoient recevoir les prestations complètes des gouvernements et ils ont aussi cotisé régulièrement à leur REER, mais est-ce que cela suffira? Éric et Suzanne veulent aussi aider leurs enfants à s’établir, dans la mesure du possible. Leur fille Sarah se marie l’année prochaine et leur fils David et sa femme attendent leur premier enfant. De plus, la santé de la mère de Suzanne décline et Éric et Suzanne s’inquiètent de l’incidence des coûts des soins de santé sur sa situation financière.

Solution

Pour Éric et Suzanne, la première étape a consisté à évaluer leur situation financière actuelle en remplissant les feuilles de calcul – État des liquidités et État de la valeur nette (voir les pages suivantes). Après avoir déterminé leurs dépenses actuelles, ils ont aussi évalué combien leur coûterait leur niveau de vie à la retraite. Leur conseiller Altamira a ensuite élaboré leur Plan-vie, qui tient compte de leurs prestations du Régime de pension du Canada (RPC) et de la Sécurité de la vieillesse (SV), ainsi que du régime de pension de l’employeur, sans oublier l’inflation. Éric et Suzanne ont eu l’agréable surprise de constater qu’ils dégagent en fait un petit surplus de revenu chaque année. Même s’ils ne peuvent pas aider leurs enfants autant qu’ils le voudraient, ils prévoient passer en revue leurs dépenses non essentielles pour voir lesquelles ils pourraient réduire.

Éric et Suzanne sont satisfaits de leur Plan-vie et ils peuvent être assurés que leurs actifs sont suffisants pour maintenir leur niveau de vie souhaité à la retraite. L’étape suivante consiste à inciter la mère de Suzanne à rencontrer leur conseiller Altamira pour qu’il élabore son Plan-vie.