Vous avez probablement passé votre vie active à épargner pour la retraite, mais vous n’avez peut-être pas beaucoup réfléchi à la façon de gérer votre argent le moment venu. Pour ce qui est de faire durer votre argent, il y a plusieurs facteurs dont il faut tenir compte : votre état de santé, votre âge, vos passe-temps, vos intérêts – pour n’en nommer que quelques-uns. Vous n’aurez peut-être pas suffisamment d’argent pour faire tout ce que vous voulez à la retraite, mais il existe des moyens de tirer le maximum de ce que vous avez.

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Gérez vos actifs durant la retraite

À présent que la protection de vos actifs est essentielle, vous pourriez transférer vos placements à haut risque dans des véhicules de placement à faible risque ou dans des placements rapportant un taux de rendement garanti. La réaffectation des placements dépend d’un certain nombre de facteurs, dont la période pendant laquelle vous prévoyez demeurer à la retraite, votre revenu de retraite estimatif et le montant des liquidités dont vous avez besoin. Votre représentant Altamira peut, avec votre collaboration, déterminer la répartition d’actifs qui répond le mieux à vos besoins de placement.

Gérez vos revenus

Vos revenus durant la retraite proviendront probablement de diverses sources, notamment des prestations gouvernementales telles que le Régime de pension du Canada (RPC – pour les résidents du Québec, Régime des rentes du Québec) et la Sécurité de la vieillesse (SV), d’une rente d’employeur, de revenus tirés d’un FERR et de revenus de placement.

Gérez les liquidités

À présent que vous ne recevez plus de chèque de paie traditionnel, la gestion de vos liquidités est un élément important de votre plan financier. Après avoir établi un budget pour déterminer votre revenu disponible, vous saurez mieux quel style de vie vous pouvez vous permettre.

Convertissez votre REER en source de revenu

Maintenant que vous êtes à la retraite, ce REER que vous avez accumulé au prix d’un dur labeur a changé d’objectif. Il ne s’agit plus d’un véhicule d’épargne, mais d’une source essentielle de revenu.

Déterminez les revenus de retraite et les dépenses

Pour répondre à la question « Est-ce que ce sera suffisant? », la première étape consiste à déterminer vos sources de revenus et les dépenses prévues à la retraite. En second lieu, faites l’inventaire de votre épargne-retraite. Pour commencer, dressez la liste de ce qui suit :

Vos sources de revenu mensuel (gouvernement, employeur et épargne personnelle), moins les impôts estimés.
Vos dépenses mensuelles fixes, telles que prêt hypothécaire/loyer, impôts fonciers, charges de copropriété, services publics, câble, épicerie, transports, primes d’assurance, etc. N’oubliez pas d’inclure un montant pour les soins de santé et les frais médicaux, qui vont probablement augmenter durant vos années de retraite.
Vos dépenses non essentielles telles que les voyages, les vêtements, les cadeaux, etc.
Vos épargnes incluant les REER, les comptes immobilisés et les autres placements.
Évaluez votre espérance de vie en fonction de votre état de santé actuel et de vos antécédents familiaux.

Soustrayez les dépenses totales estimatives à la retraite du total de votre revenu net. Tout écart devra être comblé à même votre épargne actuelle qui, selon votre espérance de vie, peut s’avérer suffisante ou non. Votre représentant Altamira peut vous aider à déterminer si votre revenu sera suffisant pour couvrir vos dépenses à la retraite à l’aide d’une projection.